Федеральный закон от 8 марта 2022 г. N 46-ФЗ

В числе мер поддержки экономики и граждан в условиях санкций предусмотрено право заемщиков воспользоваться механизмом кредитных каникул, который ранее применялся на первом этапе пандемии в 2020 году.

Кредитные каникулы предполагают временное (на срок не более 6 месяцев) приостановление по требованию заемщика исполнения им своих обязательств по кредитному договору (договору займа), в том числе обеспеченному ипотекой, без начисления в этот период неустойки (штрафа, пени) и применения других мер ответственности. Такое требование может быть заявлено заемщиком до 30 сентября 2022 г. в отношении кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г. Каникулами смогут воспользоваться в том числе и те заемщики, которые уже прибегали к этому средству в 2020 году, а также получали ранее ипотечные каникулы в общем порядке, предусмотренном ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (при условии, что на дату обращения заемщика срок предыдущих каникул истек).

Заемщикам - физическим лицам и индивидуальным предпринимателям кредитные каникулы предоставляются при соблюдении следующих условий:

- размер кредита (займа) не превышает максимального размера, установленного постановлением Правительства РФ от 12.03.2022 N 352 (300 000 руб. для физлиц (100 000 руб. - по кредитным картам), 350 000 руб. - для ИП, 700 000 - по автокредитам, 3 000 000 руб. - по ипотечным кредитам (6 000 000 руб. - в г. Москве, 4 000 000 руб. - в Московской обл., г. Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа);

- снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по договору) за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием о предоставлении каникул, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Соблюдение данного условия может подтверждаться как документами, перечисленными в ч. 9 ст. 6 Закона о потребительском кредите, так и другими документами, свидетельствующими о снижении дохода заемщика. Отметим, что Федеральным законом от 14.03.2022 N 55-ФЗ уточнен порядок взаимодействия заемщика и кредитора в связи с представлением подтверждающих документов.

Заемщики - ИП вместо приостановления исполнения своих обязательств могут потребовать от кредитора уменьшения на период каникул размера причитающихся по договору платежей.

В том случае, если заемщик относится к субъектам малого и среднего предпринимательства и осуществляет деятельность в отраслях, определенных постановлением Правительства РФ от 10.03.2022 N 337, он вправе требовать предоставления кредитных каникул независимо от соблюдения указанных выше условий в части размера кредита и уровня снижения дохода. При этом ИП, относящиеся одновременно к двум категориям заемщиков, которым предоставляются каникулы (в связи со снижением дохода или осуществлением деятельности в определенных отраслях), могут получить их только по одному из этих оснований.

По окончании кредитных каникул исполнение обязательств заемщика (в том числе в части процентов за пользование кредитом (займом), начисленных за период каникул) возобновляется.

Как сообщает Банк России, вновь предоставляемые кредитные каникулы будут фиксироваться в кредитной истории заемщика, но не окажут на нее негативного влияния.